Jade Patrimoine
Assurance vie - Gestion
Avant de regarder quel type de gestion vous souhaitez opter pour votre assurance-vie, il est obligatoire et réglementaire de définir un profil de risque.
En effet, le contrat d'assurance-vie est un produit d'épargne, qui peut être soumis aux fluctuations du marché.
Composition du portefeuille
Assurance-vie
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Le fonds euro
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Les unités de compte
100% fonds euro
actions, obligations, OPVCM, SCPI...
Si ce dernier est 100 % fond euro, alors il existe aucun risque de perte en capital. En revanche plus la part d'unités de compte est importante, plus le risque de perte en capital le sera également.
C'est pourquoi il existe 3 profils de risque, pour lesquels la répartition entre le fond euros et les unités de compte sera différente.
Le profil «prudent» concerne les épargnants qui souhaite gérer leur contrat en prenant peu de risques. Cette approche vise à réaliser une performance légèrement supérieure à celle des fonds en euros. L'investissement se répartit de la façon suivante : 80 % en fonds en euros et 20 % en unités de compte.
Le profil «équilibré» s'adresse aux épargnants souhaitant diversifier leurs investissements afin de percevoir des rendements plus élevés sur le long terme. En contrepartie, il existe une prise de risque plus importante. L'investissement peut se répartir de la façon suivante : 50 % en fonds en euros et 50 % en unités de compte.
Le profil «dynamique» s'adresse aux épargnants dont la tolérance au risque est très importante. De plus, c'est un profil qui concerne principalement les connaisseurs concernés des marchés financiers. L'investissement peut se répartir de la façon suivante : entre 70 et 100 % en unités de compte, selon le contexte du marché.
Gestion de votre assurance vie
Il existe aujourd’hui plusieurs options de modes de gestion qui vous permettent d’investir sur les marchés, via votre assurance-vie, sans être nécessairement expert dans le domaine.
Choisir un mode de gestion revient à déterminer comment (et par qui) seront arbitrées les sommes placées en unités de compte. Vous pourrez réaliser cette allocation vous-même, ou aidé par votre professionnel, ou encore confier directement cette mission à votre conseiller en gestion de patrimoine.
En fonction du mode de gestion choisi, la répartition de vos avoirs au sein de votre assurance-vie évoluera avec le temps, en fonction de vos objectifs, de votre âge, de la composition globale de votre patrimoine ou encore de votre profil d’investisseur.
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